Mais de 40% dos idosos entre 60 e 70 anos continuam trabalhando mesmo após se aposentarem para garantir uma renda suficiente ao seu sustento. Esse dado foi resultado de uma pesquisa do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) realizada em 2022.
Em um cenário em que se torna cada vez mais comum observar pessoas idosas se desdobrando para complementar a renda através de trabalhos informais como, por exemplo, vendedores ambulantes, é fundamental conhecer todos os mecanismos para melhorar o valor da sua renda na aposentadoria, de modo a garantir mais segurança e conforto na velhice.
Qual a qualidade de vida que você pretende garantir para a sua velhice?
Qual o valor máximo que você poderá receber do INSS ao se aposentar?
Como garantir o maior valor possível do benefício concedido pelo INSS?
De forma simples e objetiva, te ensino duas possibilidades de trabalhar para melhorar o valor da renda da aposentadoria, de acordo com a sua vida contributiva:
a) Para aqueles que ainda vão continuar contribuindo, ou seja, precisam de completar tempo contributivo ou idade;
b) Para aqueles que já completaram os requisitos de tempo e idade.
Se você ainda não possui o tempo de contribuição e a idade mínima para se aposentar, o momento de traçar um plano contributivo é agora.
A aposentadoria é calculada a partir da soma de todos os períodos contributivos, por isso é importante ter consciência do valor atual da sua média contributiva, para que, desse modo, seja possível se programar para adequar o valor de contribuição mensal até a data da aposentadoria. Assim aumenta-se a possibilidade de receber do INSS o salário mensal desejado na aposentadoria.
Abaixo vou te mostrar na prática um caso de planejamento previdenciário realizado no nosso escritório:
Maria, nos procurou em 30/09/2022. Na época, ela contava com 15 anos de contribuição e a idade de 56 anos e 05 meses. Logo, não poderia se aposentar de imediato, pois não possuía a idade mínima para aposentadoria por idade (à época 61 anos e 06 meses) , e nem o tempo mínimo de 30 anos, para aposentadoria por tempo de contribuição.
Elaboramos com Maria o seguinte plano que possibilitou um aumento de R$ 1.183,09 no salário da aposentadoria:
APOSENTADORIA POR IDADE
| Data prevista da Aposentadoria por idade | Contribuição até a data estimada de aposentadoria | Alíquota de aplicação na média contributiva | Previsão do valor da aposentadoria | Investimento total até a data estimada |
| 22/04/2028 | 00 % | 60 % | R$ 2.150,68 | R$ 00,00 |
| 22/04/2028 | 20% sobre R$ 2.712,00 | 70% | R$ 2.375,02 | R$ 35.798,40 |
| 22/04/2028 | 20% sobre salário-mínimo vigente, alternados de 06 em 06 meses | 60% | R$ 2.169,60 | R$ 2.666,40 |
| 22/04/2028 | 20% sobre a metade do teto máximo previdenciário | 70% | R$ 2.553,87 | R$ 46.066,93 |
| 22/04/2028 | 20% sobre o teto máximo previdenciário | 70 % | R$3.333,77. | R$ 92.133,86 |
Se você já conta com todos os requisitos mínimos para se aposentar (idade e tempo de contribuição), é possível ainda recorrer a uma estratégia de aumento da aposentadoria descartando os menores salários de contribuição.
Com a reforma da previdência é possível calcular o valor da aposentadoria, descartando os salários mais baixos de contribuição, e, com isso, aumentar o valor da renda da aposentadoria. Essa possibilidade está no parágrafo 6º, artigo 26, da Emenda Constitucional 103/2019.
Lembrando que, a partir de 05/05/2022, foi instituído o divisor mínimo no cálculo das aposentadorias, de modo que o/a segurado/a deve possuir, no momento da aposentadoria, no mínimo, 108 recolhimentos a partir de 07/1994.
Essa estratégia requer muita atenção. É necessário simular a forma de descarte das contribuições antes da realização do seu pedido, pois, ao descartar as piores contribuições, descarta-se também o tempo contributivo. Desse modo, é preciso verificar se no seu caso o valor da aposentadoria aumentará.
Note o exemplo prático da nossa cliente:
Em 30/04/2023 Joana nos procurou para dar entrada no pedido de aposentadoria. Na época, ela contava com 33 anos de contribuição e a idade de 62 anos. Para Joana, fizemos as seguintes simulações, concluindo que a melhor estratégia seria descartar 77 de seus salários de contribuição para alcançar a melhor renda possível:
APOSENTADORIA POR IDADE
| Data da Aposentadoria por idade | Número mensal de contribuições | Alíquota de aplicação na média contributiva | Previsão do valor da aposentadoria |
| 30/04/2023 | 340 (sem descarte) | 96 % | R$ 3.161,10 |
| 30/04/2023 | 263 (com descarte) | 84 % | R$ 3.280,37 |
| 30/04/2023 | 119 (com descarte) | 60 % | R$ 2.1910,00 |
Para alcançar a melhor renda possível na sua aposentadoria procure um profissional especialista em Planejamento Previdenciário. Assim é possível realizar um plano contributivo de acordo com as suas expectativas e garantir mais conforto e segurança para a sua velhice. Se quiser saber mais sobre o nosso trabalho de planejamento previdenciário clique aqui:
